जैसे-जैसे भारत पेंशन सुधार की चुनौतियों से निपट रहा है, तीन प्रमुख योजनाएं—यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), और ओल्ड पेंशन स्कीम (OPS)—चर्चा के केंद्र में हैं। ये सभी सरकारी कर्मचारियों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अलग-अलग दृष्टिकोण प्रदान करती हैं, और पेंशन योजनाओं के इस बदलते परिदृश्य में उनकी विभिन्नताओं को समझना महत्वपूर्ण है।
पुरानी पेंशन योजना (OPS): पारंपरिक आधार
पुरानी पेंशन योजना (OPS) लंबे समय से सरकारी कर्मचारियों की पसंदीदा योजना रही है, जो एक निश्चित लाभ संरचना प्रदान करती है और सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन की गारंटी देती है। OPS के तहत, कर्मचारी सीधे योगदान नहीं करते हैं; इसके बजाय, सरकार पूरी पेंशन का वित्तपोषण करती है, जो आमतौर पर अंतिम आहरित वेतन का 50% होती है।
OPS की प्रमुख ताकतों में से एक इसकी मुद्रास्फीति सुरक्षा है, क्योंकि पेंशन को महंगाई भत्ते (DA) से जोड़ा गया है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि सेवानिवृत्त व्यक्तियों की क्रय शक्ति समय के साथ बनी रहे। हालाँकि, योजना के गैर-अंशदायी स्वभाव और इससे उत्पन्न दीर्घकालिक देनदारियों के कारण यह सरकार पर भारी वित्तीय बोझ डालती है। इसके अलावा, OPS के तहत प्राप्त पेंशन पूरी तरह से कर योग्य होती है।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): बाजार-चालित और लचीला
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) को सुधारात्मक उपाय के रूप में पेश किया गया था, जो परिभाषित अंशदान मॉडल की ओर एक बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है। NPS में, कर्मचारी अपने वेतन का 10% योगदान करते हैं, जबकि केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए सरकार अतिरिक्त 14% का योगदान करती है। ये योगदान बाजार से जुड़े प्रतिभूतियों में निवेश किए जाते हैं, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन कर्मचारियों को बाजार जोखिम के अधीन भी करते हैं।
सेवानिवृत्ति के समय, NPS लाभार्थियों को उनके संचित कोष का 60% तक कर-मुक्त निकालने की अनुमति देता है, जबकि शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। OPS के विपरीत, NPS एक निश्चित पेंशन की गारंटी नहीं देता है, और मुद्रास्फीति के खिलाफ कोई सीधा संरक्षण नहीं है। हालाँकि, NPS अपनी पोर्टेबिलिटी के कारण अत्यधिक लचीला है, जिससे यह आधुनिक कार्यबल के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है।
यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS): उभरता हुआ हाइब्रिड समाधान
यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) को एक संभावित मध्यम मार्ग के रूप में विचार किया जा रहा है, जो OPS और NPS के तत्वों को जोड़ती है। हालांकि विवरण अभी भी अंतिम रूप में नहीं है, लेकिन UPS संभवतः गारंटीकृत लाभों के साथ-साथ बाजार से जुड़े विकास की संभावनाएं प्रदान कर सकता है, जिसका उद्देश्य सरकार पर वित्तीय बोझ को कम करना और सेवानिवृत्त कर्मचारियों को सुरक्षा प्रदान करना है।
UPS की संरचना, जिसमें योगदान दर, भुगतान तंत्र और मुद्रास्फीति समायोजन शामिल हैं, अभी तक पूरी तरह से परिभाषित नहीं हैं। हालाँकि, ऐसा माना जा रहा है कि UPS एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है, जो OPS और NPS दोनों की आलोचनाओं को संबोधित करता है।
आगे का रास्ता
जैसे-जैसे पेंशन सुधार एक गर्म विषय बना हुआ है, OPS, NPS और प्रस्तावित UPS के बीच चयन का सरकारी कर्मचारियों की वित्तीय सुरक्षा और राष्ट्र के वित्तीय स्वास्थ्य पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ेगा। OPS वित्तीय सुरक्षा की गारंटी और मुद्रास्फीति संरक्षण को प्राथमिकता देने वालों के लिए अभी भी आकर्षक है, हालांकि यह सरकार के वित्त पर भारी बोझ डालता है। दूसरी ओर, NPS अपने बाजार-चालित दृष्टिकोण के साथ लचीलापन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है, लेकिन इसके साथ अंतर्निहित जोखिम भी होते हैं।
UPS, यदि लागू किया जाता है, तो OPS और NPS दोनों की ताकतों को संतुलित करते हुए एक समझौता समाधान प्रदान कर सकता है। जैसे-जैसे भारत भविष्य की ओर देख रहा है, इन पेंशन योजनाओं पर चल रही बहस लाखों कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति परिदृश्य को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी।
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